Mike,
Er komt toch wel iets meer bij kijken. Je moet inderdaad je huidige hypotheek aflossen omdat je verplicht je woning vrij van hypotheken te leveren aan je koper en moet dus door de notaris bij het kadaster worden afgemeld.

Vervolgens leen je weer geld onder dezelfde voorwaarden als je nu ook hebt bij de Rabobank en gebruik je dat geld voor de aankoop van je nieuwe woning. En dus ook een nieuwe hypotheekakte bij de notaris.

Even administratief klusje verrichten is dat dus niet.

Als je één en ander bij de Rabobank zelf regelt, dan komt er vaak korting. Je betaald dan alleen provisie voor het meerdere dat je gaat lenen.

Het verhaal dat iedere Rabobank zelfstandig is, klopt ook. Er zijn interne afspraken die er op neer komen dat de Rabo's niet in elkaar werkgebied gaan financieren.

Op zich kan het helemaal geen kwaad om een hoog bedrag in de berekening mee te nemen. Alles wat niet betaald is aan provisie, komt op je eigen rekening terecht. Bij dit soort berekeningen worden vaak de bijkomende kosten hoog ingeschat omdat het dan alleen maar mee kan vallen.

Nog een aanvullend advies:
Het is heel gebruikelijk om in de koopovereenkomst een ontbindende voorwaarde voor de financiering op te nemen. Uiteraard moet je vooraf wel al bekeken hebben wat je zou kunnen lenen, maar je hoeft op het moment dat je de koopovereenkomst tekent de hypotheek nog niet rond te hebben. Op zich heb je daar nog wel even voor. Hou alleen wel rekening met verwerkingstijd bij de bank (overigens is die bij de Rabobank op dit moment zo'n 2 weken, bij andere banken kan dat oplopen tot 8 weken), oftewel lever alles op tijd aan zodat de notaris ook alles op tijd heeft en de overdracht op de afgesproken datum door kan gaan.