Stukje van de voorwaarden van ING., maar dan als er overwaarde is.


Wanneer één partner het eigendom van de woning geheel of gedeeltelijk geleverd krijgt, kan een schuld aan de ander ontstaan. De vertrekkende partner moet worden uitgekocht. De overblijvende partner kan daartoe een verhoging van de bestaande hypotheek aanvragen.


Dus GEEN nieuwe hypotheek.

http://www.geld.nl/hypotheek/service/scheiding-hypotheek-overnemen

Hetzelfde laken een pak, maar ze hebben het nog wel allebei over overwaarde, terwijl er bij u daarvan geen sprake is, integendeel. Maar ook hier staat geen nieuwe hypotheek.

In dit geval zal de ex TS moeten betalen om van de schuld af te komen. Mocht de bank een aflossing verlangen, dan kan die daarmee gefinancierd worden. Wellicht dat de bank dan wel genegen is om ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid te verlenen.

De laatste posting van Tijger dient dus in zijn spiegelbeeld gelezen te worden om te laten kloppen in dit geval omdat er geen over-, maar juist onderwaarde is en dan de vertrekken de partij aan de verkrijgende partij moet betalen.

@marcel

En dat vermeld ik toch ook?


Hetzelfde laken een pak, maar ze hebben het nog wel allebei over overwaarde, terwijl er bij u daarvan geen sprake is, integendeel. Maar ook hier staat geen nieuwe hypotheek.

Ik heb exact hetzelfde probleem. Het is volgens de hypotheekverstrekken inderdaad niet nodig een nieuwe hypotheek af te sluiten, maar vanwege de nieuwe regels van 1 januari 2013 mag de huidige hypotheek voor 50% niet meer onder de oude voorwaarden doorlopen.
De huidige hypotheek staat op twee namen, hoewel beide voor 100% aansprakelijk zijn, is de hypotheek zelf dus maar voor 50% van mij. De andere 50% neem ik volgens de bank van mijn ex vrouw over. Omdat de spaarhypotheek niet meer in 2013 afgesloten mag worden, moet ik hiervoor een anuiteiten hypotheek afsluiten.
Op verzoek van de bank heb ik contact gezocht met de inspecteur van de belasting, en deze geeft ook aan dat de acte van verdeling van 2013 is en dat gedeelte van de hypotheek dus niet onder de regels van 2012 mag vallen.

Voor zover ik nu dus weet, is het inderdaad niet zo dat je een nieuwe hypotheek moet afsluiten, maar mag een gedeelte van je huidige hypotheek niet als spaarhypotheek worden voortgezet. Hiervoor wordt je huidige hypotheek dus aangepast.

Mochten mensne hier andere ervaringen mee hebben, dan hoor ik het graag, zit hier ook niet op te wachten. Betaal immers de hypotheek altijd al van mijn eigen salaris.

Beste allen,

Herkenbaar, dit. Ik ben zojuist gescheiden uit een geregistreerd partnerschap en ben daarin overeengekomen dat ik het huis houd (en de hypotheekschuld). Er hoeft niets extra te worden bijgeleend want ik hoef mijn ex partner niet uit te kopen. Toch beweert de bank (ING) dat ik voor de helft van de bestaande schuld een nieuwe hypotheek moet afsluiten (dus onder de nieuwe wetgeving). Ik snap niet waarom, want ik hoef niets extra's te lenen en kan de bestaande hypotheeklasten prima zelf dragen. De uitleg van de bank is, dat mijn ex eigenlijk voor 50% eigenaar was, en ik formeel dus de helft van het huis van haar koop, nu zij ontslagen wordt van de schuld. Lijkt mij nogal een kromme redenering, waarbij men vooral geld lijkt te willen verdienen voor het opnieuw afsluiten van een hypotheek.

Zijn er deskundigen in dit panel die kunnen reageren?

In mijn ogen is het heel simpel.

U bent, met uw partner een overeenkomst aangegaan bij de bank. Een overeenkomst kan niet zomaar gewijzigd worden!

Als u deze toch wilt wijzigen ( dus het huis en hypotheek op uw naam ) dan mag de bank dit gewoon weigeren, en zal u samen met de bank de oude overeenkomst moeten laten ontbinden naar een nieuwe overeenkomst.

@andre 01

U koopt helemaal niets van uw ex. De eigendom en schuld, die tegen elkaar wegvallen, worden geheel op uw naam geschreven. Daarvoor is geen nieuwe, ook niet voor 50%, hypotheek nodig. De bank ziet het verkeerd.

Neem contact op met de belastingdienst, in persoon niet telefonisch, en bespreek het daar. Laat de toelichting op papier zetten en confronteer uw bank daarmee.

Lees mijn eerdere reactie met uitleg van de Ing.

[quote=tijger1 schreef op zaterdag 13 apr 2013, 12:55]Ik neem aan dat u en uw aanstaande ex de woning samen hebben gekocht en ook samen de hypotheek zijn aangegaan. Als dat het geval is bent u beiden voor 100% hoofdelijk aansprakelijk.

Als u bij de echtscheiding de woning en de hypotheek krijgt toegewezen, hoeft u daarvoor GEEN nieuwe hypotheek aan te gaan. Dat is onzin.

Of uw aanstaande ex van die hoofdelijke aansprakelijkheid ontslagen kan worden, hangt van veel zaken af, maar het allerbelangrijkste is om toestemming van de hypotheekbank te verkrijgen. Dat de bank daarbij kijkt naar onder meer uw inkomen, spreekt mijns inziens voor zich.


Hallo Tijger!,

U lijkt mij zeer kundig, en ik vraag mij af of u ons ook van advies kan voorzien. Helaas weet ik niet hoe ik met u in contact kom Ik was op deze site antwoorden aan het zoeken, en kom steeds uw advies tegen vandaar dat ik me heb geregistreerd. Ik hoop op een reactie van u.

m.v.g. sjaria

Beste Sharia,


Dit forum is volkomen anoniem. Zowel voor de leden als voor de vragenstellers. Dus als u een probleem hebt of een vraag, kunt u die rustig hier stellen. Dan kunnen ook anderen dan ik U wellicht van advies dienen.

Het beste is dan een nieuw topic te openen met uw vraag en u krijgt binnen de kortste keren een reactie.

Beste Andre_01, Unazz en Harianne2012,

Ik zou graag met jullie in contact komen, omdat ik een onderwerp aan het uitzoeken ben over deze problemen met de bank en een echtscheiding. Ik ben werkzaam voor de Geldgids van de Consumentenbond. Ik hoop dat u snel zou kunnen reageren via onderstaand mailadres: geldgids@consumentenbond.nl Hopelijk kunt u in die mail ook uw telefoonnummer vermelden.

Met vriendelijke groet,
Redactie Geldgids

Goedemiddag,

Hier hetzelfde probleem, een jaar geleden een hypotheek afgesloten inmiddels een half jaar uit elkaar. Zij staat op de akte vermeld met 0 inkomen ik met een inkomen van €43000 bepaald door de bank.

Ik wil de bestaande hypotheek overnemen ivm voordelige bankspaar hypotheek. Inmiddels na heel veel gedoe is er een nieuw inkomen bepaald door de bank van € 45000

appeltje eitje dacht ik, niet dus. Nu eist de bank een inkomen van € 48000 omdat de rente nu korter als 10 jaar vastgezet kan worden. Dat gat kan ik overbruggen door een deel van het geld af te lossen. Helaas is het niet zo makkelijk, nu is het verhaal ineens dat ik de helft van de hypotheek maar over kan nemen en voor de andere helft een nieuwe financiering af mag sluiten. Ik hoor van diverse kanten dat ik haar hoofdelijk kan ontslaan als ik de hypotheek alleen kan dragen maar de bank spreekt dit tegen. Is er iemand die met een degelijke onderbouwing kan komen hierover?

@blesse

U kunt uw ex niet van de hoofdelijke aansprakelijkheid ontslaan, dat kan alleen de bank.

Het is heel wonderlijk dat de bank een nieuw stuk hypotheek eist, maar ik lees dat de laatste tijd vaker.

Ik zou zeggen, neem contact op met de Geldgids, zie de reactie boven de uwe. Wellicht kunnen zij bewerkstelligen dat deze problematiek meer bekendheid krijgt en dat er een oplossing voor komt.

De Geldgids van de Consumentenbond publiceert 16 oktober 2013 een artikel over scheiden en je hypotheek. Veel banken eisen dat je een nieuwe hypotheek afsluit voor het hypotheekdeel dat je overneemt van je ex-partner. Wie nu gaat scheiden, krijgt te maken met oude en nieuwe hypotheekregels. Voor de helft van de bestaande hypotheek blijven de oude regels gelden. Voor de helft die je overneemt van je ex-partner, gelden de nieuwe, strenge regels. In het geval van een 100% aflossingsvrije hypotheek betekent dit, dat maar 50% van de waarde van de woning aflossingsvrij mag zijn. Bovendien kun je met hetzelfde inkomen nu minder lenen. Ook ben je sinds dit jaar verplicht om het nieuwe deel in 30 jaar annuïtair af te lossen. Hierdoor wordt de hypotheek veel duurder en worden mensen gedwongen hun huis te verkopen.

Meer informatie over dit onderwerp is te lezen op:
http://www.consumentenbond.nl/test/geld-verzekering/wonen/hypotheken/extra/scheiden-en-je-hypotheek/

De Ex moet tenminste de helft van het Onderwater bedrag betalen dus €22.500,-

Maar volgens deskundigen is de bodem in de huizen prijs bereikt en als dat waar zou zijn, ik geef geen garantie, dan is wachten op enige stijging vermoedelijk beter als nu moeilijk en duur oversluiten.

Verder kan het zijn dat de Bank en Tussenpersoon graag een nieuwe Hypotheek willen verkopen en daar belang bij hebben dus foute info geven.

Gezien de nu lage huizenprijs en de kosten die zij nu van U willen zou ik het nog even enkele jaren uitstellen.
Later kan altijd nog en als de woningprijs weer omhoog gaat en Uw salaris na afloop van de nu al erg lang durende crisis ook, dan is over een jaar of 5 dit alsnog doen vermoedelijk beter en goedkoper.

Je woning van nu €129.000,- zou bij slechts 10% waardeherstel dus €12.900,- duurder worden en dat kan binnen enkele jaren gebeuren.
Dit bedrag sparen en/of aflossen is vrijwel onmogelijk...

Wel kan je Ex nog meebetalen omdat hij dat verplicht is voor een deel.
Ook kan hij/zij sparen voor het onderwater deel dus onderhandel eens aan die kant indien het mogelijk is.

@tot 15

Dat kan helemaal geen enkele jaren worden uitgesteld, want dan is die volledige hypotheekrente niet meer aftrekbaar.