Hersteladvies "verzekeren is vooruitzien.nl"

@lees dit eerst

zoals al verwacht heeft u er belang bij om producten bij brandnewday onder te brengen, daar is op zich niets mis mee maar zeg dat dan eerlijk en draai er niet om heen.

als u goed had gelezen had u gezien dat ik een binnendienstfunctie bekleed en geen buitendienst adviseur ben.

via mijn werkgever, de tussenpersoon dus is gfh giro op bezoek gekomen.

ik was al een tijdje op zoek naar een goed alternatief voor mijn beleggingspolissen en in de begindagen van brandnewday heb ik ook hun producten bekeken.

brandnewday heeft inderdaad lagere kosten, maar dat komt omdat er niet actief wordt beheerd.
het obligatiefonds betreft gewoon staatsleningen (die overigens gewoon nog aan 4,3 % worden voorgerekend) en het aandelenfonds volgt gewoon 1 op 1 de wereldindex.
je bent dus overgeleverd aan de grillen van de markt.

bnd heeft in de begindagen heel hard tegen de verzekeraars aan geschopt, vervolgens beetje bij beetje allerlei extra kosten toegevoegd.
achteraf duidelijk waarom: ze hadden geld nodig om zelf verzekeraar te worden.
en vanaf het tijdstip dat ze die status hebben bereikt hoor je die schreeuwerige reclames ineens niet meer.

en er zijn zeker alternatieven te vinden met een hoger rendement, alleen niet voor mijn lijfrentekapitaal.

over het rekenvoorbeeld kan ik geen oordeel gaan geven omdat ik geen rekenmodule van gfh giro heb, dus waarop u die cijfers heeft gebaseerd is mij een raadsel.
tijdens het gesprek is wel gekeken naar de resterende looptijd, ook logisch.
wat er in 20 jaar door een verzekeraar is verknalt, kan geen enkele aanbieder in een paar jaar goed maken.
in mijn geval is de looptijd nog voldoende om een behoorlijk voordeel te behalen

en nogmaals... ik reageer hier niet om gfh giro of de producten van hun te verdedigen.
ik vind het alleen belangrijk dat mensen ook de andere kant van het verhaal lezen.
er zijn namelijk op deze site (en andere sites) mensen die menen iedereen stelselmatig te moeten "waarschuwen" voor allerlei zaken zonder dat ze inhoudelijk weten waar het over gaat.

we leven in een nieuwe tijd, er worden nieuwe producten op de markt gebracht dus voordat alles wat nieuw is wordt afgebrand kijk eerst eens wat je nu hebt. is er een alternatief dat een beter resultaat oplevert, dan kun je overwegen om te veranderen, maar dat hoeft niet.
maar ga dan ook niet zeuren als je aan het eind van de rit niet het resultaat krijgt wat destijds is beloofd.

ik vond het verhaal van gfh giro duidelijk en transparant, en realiseer me terdege dat ik aan het beleggen ben.
maar dat was ik met mijn vorige producten ook.
ergo belegd ook als ze winst maken, alleen die winst is al jaren niet gemaakt, dus op einddatum hoogstwaarschijnlijk alleen mijn inleggarantie. bovendien stuurt ergo geen jaarlijks kostenoverzicht omdat ze in belgië zitten en zich dus niet aan de voorschriften hoeven houden.
aegon stuurde elk jaar mooie overzichten waarbij mijn verwachte eindresultaat jaarlijks daalde.
ik heb hier een excelberekening op los gelaten en van het brutoresultaat van 4% bleef 1,2% over.
van het destijds gestelde 7,2% historisch rendement blijft 3,6% over.
de laatste jaren toen de beurs weer wat aantrok zijn er op mijn aegon polis rendementen gehaald van bruto rond de 10%, hoe kan dat het historisch rendement zo dalen?
telefonisch contact met aegon en ergo leverde mij niets op behalve wat onzin verklaringen.

deze zaken hebben ertoe geleid dat ik op zoek ben gegaan naar een beter alternatief en uiteindelijk ben ik bij gfh giro uitgekomen.

ik kan 24/7 mijn kosten en resultaten inzien, en tot nu toe klopt alles wat er mij is verteld.

is gfh giro daarom het beste product wat er bestaat? dat weet ik niet, het is in mijn geval in ieder geval een beter alternatief dan de producten die ik had.