Als u voldoende spaargeld over houd om belangrijke kosten te kunnen betalen, moet u het altijd doen. Uw belastingadviseur kan u het verschil van wel of niet aflossen precies voor rekenen. Dat hebben wij ook gedaan en het is altijd beter om wel af te lossen.

ik heb de laatste 10 jaren niets exstra afgelost, wel over laten sluiten voor lagere rente, even goed uitzoeken waar beste is, heb van het geld iedere keer zonnepanelen op het dak gelegt totaal nu 45, hierdoor zijn mijn maand lasten verder gezakt. als je isolatie of zo allemaal gedaan hebt dan is het aflossen wel het overwegen waard, je verlaagt dan wel je maandlasten, zorg wel dat je een mooi bedrag achter de hand houd voor tegen slagen en vakantie`s enz.

Zie in de antwoorden niet de regeling :

Geen of een kleine eigenwoningschuld

Betaalt u geen of weinig rente omdat u geen of een kleine eigenwoningschuld hebt? Dan is het eigenwoningforfait meestal hoger dan de aftrekbare kosten. U hebt dan recht op een aftrek omdat u geen of een kleine eigenwoningschuld hebt.

U hebt mogelijk geen recht op de aftrek als u:

• (hypotheek)rente en kosten vooruit- of achteraf betaalde
• een lening hebt bij uw werkgever of uw bv 

Hoe werkt de aftrek?

De aftrek is meestal gelijk aan het verschil tussen het eigenwoningforfait en de aftrekbare kosten zoals de rente. Dit wordt verrekend bij uw aangifte, zodat u per saldo geen belasting over het eigenwoningforfait van de eigen woning betaalt.

Voorbeeld

Altijd doen. Wij hebben gewoon de 30 jaren hypotheek uitgediend en afgelost. Aan het einde van de rit hielden we dus meer over. De belastingaftrek is in principe een sigaar uit eigen doos net zoals vele andere zaken zoals subsisies. Je betaalt eerst een hoog bedrag aan bank en/of leverancier om daarna bij de overheid wat terug zien te krijgen. Je bent een voorschotbank voor hen. Mensen die niet aflossen krijgen later toch waarschijnlijk een probleem als de periode van 30 jaar voorbij is. Ook heeft het rijk jaren terug de aftrek verlaagd om daarmede de huursubsidie weer gedeeltelijk mee te financiëren. De lamme helpt dus de blinde. Wonen nu helaas in een huurhuis omdat we kinderloos zijn en een derde niet met de (moeilijke) verkoop van het huis wilde laten zitten ivm de direct opeisbare successierechten. De slogan van de corporaties "Ervaar het gemak van huren" is een farce gebleken. Zonnekoninkjes die corporaties.
Ons advies: Los af wat je kan en zo snel mogelijk al je kan en het financieel toelaat. Vrijwel iedere bank staat een gedeeltelijke extra aflossing toe zonder boete.

Hangt af van de rente die je betaalt. Meer info geven svp (hoeveel hypotheek, hoeveel mag je boetevrij aflossen, welke rente betaal je, heb je andere financiele buffers)

Van onze adviseur kregen we het advies:

- Niet aflossen: Met de huidige rentestand blijven de maandelijkse kosten erg laag (zo mogelijk wel vastleggen).
- Spaar geld in een veilige beleggingsrekening. Die leveren veel meer op dan wat je kunt besparen met aflossen.

Iedere maand dat er rente wordt betaald is in feite een verloren bedrag. Bereken eens wat je gedurende de looptijd aan rente betaald en hoe dit indien bij inlossing verminderd kan worden. Ook de navolgende overweging is misschien van belang. Indien ik nu de rente bekijk betaal ik 4,7% nog in het oude tariefstelsel. Nu als ik hetzelfde op de bank neerzet is het waard ongeveer afgerond 2%. Het verschil is zoal in iedere maand een verlies van 2,7%. Inlossen betekend dus je eigen maandelijkse kosten naar beneden brengen en ga niet blind staren op belastingsaftrek want dat is ook een niet kostenbesparende verhal op lange termijn. Hoe meer je inlost hoe minder je betaald aan maandlijkse rente en voorkomt onderwaterkomen van je huis. Mijn huis bevoorbeeld is in de afgelopen jaren ongeveer 25000 in waarde gezakt.  Indien niet ingelost betaal je ook daar rente over. Kijk verder eens in het maandblad van Radar daar wordt duidelijk uitegelegd wat je zoal fout doet door niet in te lossen.
Succes JOHN

Beste.
Hebben nog een klein hypotheekbedrag staan en betalen € 36,00 per maand, Nu is mij gebleken als je ouder bent dan 75 je geen geld bij een bank meer kan lenen.Heb je echter nog een hypotheek dan is deze bank bereid om te lenen.En waarom zou je alles aflossen.

@djbierdrager

Maar u kunt dus niets meer aftrekken. Dus waarom niet alles aflossen?

Het hangt erg van uw eigen omstandigheden af of u beter kunt aflossen of juist niet. De eerste vraag die in mij opkomt, is deze: is het een zuivere aflossingsvrije hypotheek, of een krediethypotheek (waarbij u dus altijd het afgeloste opnieuw kunt opnemen)? Waarschijnlijk het eerste, anders had u dat wel gezegd. En dan komen er een aantal variabelen om de hoek kijken.

Er zijn op het internet rekentooltjes beschikbaar en misschien heeft u daar wat aan. Ze zeggen niet plompverloren "doen" of "niet doen"; ze helpen u een afweging te maken. Een zo'n tooltje is https://veh.startpuntgeldzaken.nl/?mpwui=cfe878f5-0b03-4b1d-a2a0-0816f531bd57.

En googelt u verder eens op "hypotheek aflossen".

Dat is zonder aanvullende informatie niet te zeggen. Laar u niet adveiseren door een paar amateurs op dit forum. Maar ga naar een advsiseur. Ja dat kost geld. Maar penny wise, pound foulish.