Advies:

*teken eerst schriftelijk bezwaar aan bij de ING met een reaktietijdslimiet en daarna, indien van toepassing

*die een klacht in bij de Geschillencommissie Kifid

*die een klacht in bij de Geschillencommissie Kifid

moet zijn:

*dien een klacht in bij de Geschillencommissie Kifid

U zult een hypotheek afgesloten hebben waarin een clausule staat dat u ook bij verkoop boeterente verschuldigd bent. Die hypotheek bent u met uw volle verstand aangegaan, dus nu piepen over de boeterente is onterecht. Dat deze boeterente ook niet onder de NHG valt lijkt me logisch.

Mijn inziens dient de boeterente wel berekend te worden over het hypotheekbedrag min 10%, want dat zou u mogen aflossen. Of het saldo bankspaarproduct in mindering gebracht zou mogen worden, voordat de boete berekend wordt, lijkt mij niet. Want in die constructie die u gekozen hebt, betaal je altijd boete bij verkoop. Slecht systeem.

De boeterente is natuurlijk wel aftrekbaar voor de belastingen, dat er geen hypotheek meer is, is door een wetswijziging niet meer relevant.

Bedankt Dearagain en Tijger1 voor jullie reactie. We hebben een klacht bij ING ingediend en gaan dit dus nu ook maar bij de kifid doen. Je hebt gelijk Tijger 1 dat hier bij het afsluiten niet goed over de eventuele consequenties is nagedacht maar ik denk dat de meeste mensen die een huis kopen niet de bank doorzagen bij het afsluiten van een hypotheek over wat de problemen kunnen zijn als je gedwongen zult moeten verkopen, daarnaast vertelt de bank zelf daar ook weinig over. Ik heb de hypotheek akte en de rest van de papieren die mijn vriend destijds heeft gehad uitgepluisd maar er staat ook over de regeling van het de NHG bar weinig in. Er wordt een illusie verkocht dat je veilig kan kopen. Mijn probleem ligt echter bij de behandeling die je van de ING krijgt, we zijn vanaf het moment dat we een aanvaardbaar bod hadden van het kastje naar de muur gestuurd en tot op vandaag hebben we eigenlijk nog geen idee wat de restschuld gaat zijn. Niemand kan ons een duidelijk antwoordt geven. Daarnaast komt dus nog dat ze ons dus boeterente willen laten betalen over de 10% aflossingsvrij door bij de genoemde maximale 3% ineens naar het hypotheek bedrag te verwijzen ipv het bedrag te verminderen met het deel wat we boetevrij mogen aflossen. De ING geeft ons gewoon een slecht gevoel, alles moet telefonisch een afspraak maken is onmogelijk alleen als je een nwe hypotheek wil afsluiten en bij een telefonische afspraak kun je soms een week moeten wachten. We willen dit netjes afronden en natuurlijk alles betalen zoals contractueel is afgesproken maar dan moet de ING zich wel aan hun eigen voorwaarden houden en niet zoals het nu lijkt te gaan het argument geven dat ik de betreffende zin anders moet lezen.

@rafaela

Nog een paar opmerkingen.

De NHG is NIET BEDOELD dat je veilig kunt kopen, maar is er voor dat de bank geen risico loopt. Het gevolg is wel dat de hypotheekgever een wat lagere rente betaalt.

De boeterente die berekend wordt is ALTIJD van toepassing bij verkoop van het huis, niet alleen bij een gedwongen verkoop. Dus zolang als het huis niet hypotheekvrij is, wordt bij verkoop die boete berekend. Ook dat levert weer een iets lagere rente op.

Het bedrag aan boete dat u noemt kan ik helemaal niet plaatsen. 10% Over het totale hypotheekbedrag is € 7.020, en over het hypotheekbedrag min de 10% aflossing € 6.318, dit zou mijns inziens het boete bedrag moeten zijn.

Ik weet niet welke zin u anders zou moeten lezen van de ING, misschien kunt u die zin hier plaatsen?

Nog even dit, u kunt pas bij het KIFID klagen nadat u schriftelijk een klacht hebt ingediend bij de ING en daarop binnen een bepaalde tijd een afwijzend antwoord op hebt ontvangen, of helemaal geen antwoord.

Ter informatie. De NHG bepaalt of de vergoeding van de restschuld onder de voorwaarden valt, niet de ING.

De boete wegens verkoop staat mijns inziens los daarvan, maar hebt u daarover wel contact gehad met de NHG.