marcel75
Bedankt voor uw reactie.
Zou ik u mogen vragen wat uw beroep is omtrent het antwoord welke u heeft vemeld op mijn vraag met betrekking tot de hypotheek van mijn dochter en schoonzoon.

Met groet,

Fred van Merkesteijn

Het is vooral een geweldige truc voor de adviseur om meer provisie te kunnen schrijven. Als je schoonzoon en dochter dat bedrag met gemak zelf kunnen betalen, laat ze dat dan ook doen. Geleend geld kost immers geld.

De adviseur zal wel roepen dat je de rente kunt aftrekken (maar je krijgt nooit 100% terug) en je het geld nog beschikbaar hebt omdat het nog op je rekening staat. Maar daar betaal je dan wel weer Box 3- heffing over. Dat vergeten ze vaak er bij te zeggen.

Dat de maandlasten lager uitkomen als de lening hoger is, is een sprookje. Des te meer je leent, des te hoger de maandelijkse betaling. Dat is logisch.

Mijn opa (en die heeft jaren voor een thans niet meer bestaande bank gewerkt) leerde mij altijd al: "Rijk is hij die zonder schulden is" en van mijn ouders heb ik geleerd dat ik wel een lening mag aangaan, maar eigenlijk alleen om een huis te kopen. Voor de rest moet je sparen. Dat is vaak moeilijk, maar niet onmogelijk. En zodra je iets kunt aflossen of zelf kunt betalen, moet je vooral niet bijlenen of meer blijven lenen dan nodig is.

Alles wat u met eigen geld kan financieren is aan te bevelen, u bent dan altijd goedkoper uit. kijk u maar naar het verschil wat en hypotheek aan rente kost en wat u zelf op u spaarrekening ontvangt. Mijn advies is dus niet doen.

Merkesteijn,
Ik ben op dit moment helemaal niets (helaas niet gewenst, maar het is nu niet anders), maar wel geboren met boerenverstand. Tijdens mijn werkzame jaren heb ik mij zijdelings met de financiële plaatjes beziggehouden, meer met de juridische plaatjes. Dan kom je ook altijd wel in aanraking met de financiële kanten.

Als de adviseur heeft bedoeld om een hogere notariële inschrijving te nemen dan het bedrag dat daadwerkelijk benodigd is om het huis te kopen, dan kan ik daar wel achter staan: Een hogere inschrijving kost enkele tientjes meer notariskosten en dat weegt wel op tegen een 2e hypotheek die je in de toekomst wellicht gaat vestigen als er omvangrijkere verbouwingen aan de orde zijn en het eigen spaargeld "op" is of ergens anders voor dient.
Nog niet is vermeld dat ontvangen depotrente in mindering komt op de aftrekbare hypotheekrente in box 1; dat is een fiscaal "trucje" van de Belastingdienst want in het grijze verleden viel dat onder spaarrente: die leemte in de wet is dus gedicht.

Een verhoogde inschrijving kost bij de meeste notarissen helemaal niets meer. Er zijn namelijk verder geen handelingen nodig. Daarnaast levert een verhoogde inschrijving ook geen fiscaal voordeel op.

Het verhaal over het verrekenen van de depotrente met de hypotheekrente heb ik niet vermeld omdat je daar ook geen voordeel mee behaald. De enige manier om rente te besparen is zo min mogelijk te lenen.