Is oversluiten van de hypotheek naar lagere rente vaak zinloos?
Ik heb een stelling:
In veel gevallen is het oversluiten van een hypotheek naar een lagere rente zinloos.
Graag zou ik diegene die serieus mee kunnen en willen denken vragen om te reageren.
Ik overwoog om mijn hypotheek over te sluiten naar een lagere hypotheekrente. In eerste instantie leek dat lucratief. Maar bij nader inzien kost mij dat geld.
Ik bankier bij bank A. Standaard is bank A net iets (0,1% bij 10 jaar vaste rente) goedkoper dan bank B. Bank B bied mij nu een korting van 0,3% op 10 jaar vast als ik de hypotheek oversluit naar bank B. Ik bespaar dus in 10 jaar 2% van mijn hypotheek (220.000 euro). Totaal dus 4.400,00 euro. De totale kosten van het oversluiten zijn 3.100 euro. Ik win dus 1.300 euro in 10 jaar tijd.
Ik heb begrepen dat de regel is dat als de kosten van het oversluiten in de eerstvolgende rentevaste periode terugverdiend worden, de adviseur dit zonder meer mag adviseren.
Ik ben verder gaan denken. Na 10 jaar heb ik een hypotheek bij een bank (B) die standaard 0,1% duurder is dan mijn huidige bank (A). Snel gerekend ben ik per saldo duurder uit met deze transactie als ik langer dan 7 maanden, na de periode met rentekorting bij bank B blijf zitten. Anders kost mij dit geld. Ik moet na 10 jaar dus weer oversluiten met alle kosten van dien.
Mijn conclusie is dan ook dat het oversluiten van een hypotheek vaak alleen maar zin heeft als je TWEE keer de kosten van het oversluiten binnen de eerstvolgende rentevaste periode terug kunt verdienen. En niet eenmaal zoals AFM en adviseurs hanteren.
Ik denk dat je op moet passen met renteacties.
Vraag is of mijn conclusie juist is.
Nee, dat hoeft niet
Stel je hoeft in totaal nog maar 10 jr af te lossen.
En weet jij nu al dat het renteverschil tussen bank A en B over 10 jaar nog 0.1% is.
En er is ook nog zoiets als gezond verstand.
Je kunt volgens mij nu meer bespraren door een kortere rentevast periode te hebben dan door over te stappen van bank.
geertdg.
Het is en blijft koffiedik kijken, want niemand garandeert dat de bank die nu het goedkoopst is, dat over 10 jaar nog steeds is. ( andersom)
Die € 3100.- aan afsluitkosten lijken mij behoorlijk aan de hoge kant. Toen wij de hypotheek van een van de kinderen vorig jaar overnamen, waren de totale notariskosten een goeie € 1000.- De zgn. korting verdienen ze dus terug aan provisie.......
De berekening die je gemaakt hebt, maak die nog eens incl. belastingvoordeel en huurwaardeforfait en kijk dan eens wat de echte verschillen zijn.
Gebeten wordt je, is het niet door de hond, dan is het door de kat....
Ex-Haagsche Harrie
Naast de correcte commentaren hierboven moet ik zeggen dat de AFM de oversluitmarkt aardig aan banden heeft gelegd. Een gebezigde stelregel bij controle is dat oversluiten werkelijk gerechtvaardigd moet zijn, dus terugverdiend worden binnen de volgende rentevastperiode.
Op langere termijn is de kortste rentevastperiode vrijwel altijd het voordeligst. Maar dan moet je natuurlijk wel in staat zijn eventuele klappen op te vangen, mocht deze ooit gaan stijgen. In het huidige economische klimaat onwaarschijnlijk, maar wie weet wat voor gekke fratsen er binnenkort weer worden uitgehaald.
Nieuw op Vraag & Beantwoord
Liander wil mijn meter vervangen
Ik kreeg vorige week een brief van Liander dat ik mijn huidige goed funtionerende meter voor de stroom moet vervangen vanwege een vage wet .
Ben ik verplicht om dit op te volgen of probeert Liander via druk en halve leugens die nieuwe meter geinstalleerd te krijgen ?
Lees meer
Mag albert heijn de prijs van een bestelling zomaar verhogen?
Onlangs heb ik iets besteld bij albert heijn. Het ging om een voorraad bier voor een festival. De totale prijs was €294,30. Dit bedrag heb ik geaccepteerd.
toen kwamen er nog bezorg kosten bij(logisch natuurlijk) deze bezorgkosten waren €5,70, wat het totaal bracht op €300,-
Na bevestiging stond er in de app dat het te betalen bedrag bij bezorging €300,- was. En dat bleef er
...
Lees meer
BKR gegevens, moeten die gewaarmerkt zijn?
Wij willen een nieuwe woning bezichtigen en de cooperatie vraagt om de BKR gegevens. Het gaat om een vrije sector woning. Maar die gevens kosten gewaarmerkt 15 euro pp.
Is dat nodig of mag ik het ook, aangezien ik het gratis mag inzien, screenshotten en in een document zetten, denkt u?
Dat mag wel met de BRP gegevens, staat er. Daar staat het namelijk gewoon bij vermeld, in de info voora
...
Lees meer
Populair in Geldzaken & Recht
Wie is aansprakelijk voor doodbijten hond
Vorige week is het hondje van mijn zus in een paar minuten doodgebeten door een pitbull Die pitbull was ontsnapt uit de tuin van een buurman wiens dochtertje de poort open had laten staan. Mijn zus heeft de buurman aansprakelijk gesteld en 400 euro verlangd om een nieuwe hond te kunnen kopen (haar hondje was nog maar net een jaar oud). Nu wil het geval dat de buurman niet de eigenaar is van de ... Lees meer
Mag mijn huurbaas de woning incl mijn inboedel fotograferen bij het verkopen van de woning?
Mijn huurbaas heeft kenbbaar gemaakt de woning waar ik met mijn vriendin 3 jaar woon, te willen verkopen.
Nu wil ze ook foto's komen maken voor op internet, terwijl er al oude foto's zijn van toen hun hier nog woonde.
Deze woning heeft toen namelijk al eens te koop gestaan.
Ik vroeg mij af of dit zomaar mag en wat mijn rechten zijn. Zelf heb ik dit liever niet ivm privacy.
...
Lees meer
Gesjoemeld met mijn uren
Hallo allemaal,
Ook ik heb een vraag die ik graag wil stellen.
Afgelopen 2 en half jaar ben ik dienst geweest bij een groot bedrijf in de detailhandel. Nu ben ik de afhelopen maand helaas in de ziektewet beland en heb ik besloten om afscheid te nemen en ergens anders te gaan werken. Nu heb ik mijn laatste loonstrook ontvangen waar op staat dat ik in mijn ziektewet verlof uren heb staan e
...
Lees meer